Friday, October 6, 2017

Jak wyglądają modele biznesowe firm pożyczkowych?

Obsługa klienta w firmach pożyczkowych przechodzi ewolucję. Jeszcze kilka lat temu największą popularnością cieszył się segment stacjonarnego udzielania kredytów krótkoterminowych. Obecnie natomiast dominuje sprzedaż chwilówek za pośrednictwem mediów multimedialnych, dedykowanych pod konkretne grupy docelowe stron internetowych. Jak wygląda współczesny model udzielania kredytów krótkoterminowych?

Można powiedzieć, że w branży kredytów krótkoterminowych funkcjonowały dotychczas trzy modele, a mianowicie model dojazdu agenta do klienta, model współpracy pożyczkobiorcy z oddziałem pożyczkodawcy, a także model obsługi internetowej, najnowszy. Dojazd do klienta przez zmiany w tzw. ustawie antylichwiarskiej już się nie opłaca ze względu na ograniczenie poziomu zarobkowania z prowizji, czyli podstawowego kosztu pozaodsetkowego. Dojazd agentów do klientów praktycznie wychodzi z użycia i występuje jedynie w szarej, zupełnie nieregulowanej strefie. Oddziały stacjonarne w największych aglomeracjach radzą sobie nieźle, chociaż w erze zamykania placówek nawet przez banki detaliczne trudno dłużej utrzymać się w sektorze, szczególnie pożyczek krótkoterminowych. Pożyczka internetowa jest zdecydowanie najprostsza, a jednocześnie najtańsza w obsłudze. W wielu parabankach klient przy wykorzystaniu pożyczki internetowej zaczyna zupełnie nową historię zadłużeniową. Większość parabanków stara się podchodzić indywidualnie do pożyczkobiorców z ograniczonymi możliwościami dochodowymi. Większość rynku pożyczek krótkoterminowych zdominowały w Polsce międzynarodowe korporacje, w tym Provident, czy główny konkurent Profi Credyt. Warto jednak zauważyć niszowe firmy pożyczkowe, które wygrywają większym skupieniem na konkretnych grupach docelowych. Pożyczki internetowe można kierować do studentów, rolników, osób zatrudnionych w oparciu o umowy o dzieło, np. artystów, czy osoby wykonujące obowiązki zawodowe na zasadzie umowy zlecenia.

Najważniejsze w pozyskaniu pożyczki internetowej jest dysponowanie nawet niewielkim, lecz stałym dochodem. Potwierdzenie dochodu, a także ewentualne zabezpieczenie umowy kredytowej gwarantuje wejście na rynek. Po zmianach przepisów większość firm pożyczkowych charakteryzuje się bardzo jasnymi warunkami udzielania zobowiązań.

Monday, July 24, 2017

Jak dobrze podchodzić do zaciągania kredytu gotówkowego?

Dobra umowa kredytowa to duża wartość dla budżetu domowego. Przy rozsądnym korzystaniu z kredytu gotówkowego możesz zwiększyć zadowolenie domowników, bez szczególnej presji ekonomicznej. W artykule zobaczysz, w jaki sposób dobrze podchodzić do zaciągania kredytu gotówkowego i na jakie punkty warto poświęcić najwięcej uwagi przed podpisaniem umowy.

Co warto przeanalizować przed zaciągnięciem kredytu?

Cel kredytowania jest wręcz kluczowym punktem. Masz do czynienia z mniejszymi celami konsumpcyjnymi, gdzie wystarczy wyłącznie kredyt gotówkowy bez zabezpieczenia, do tego z liberalną formą oceny zdolności kredytowej. Im większy cel kredytowania potrzeb, tym solidniejsza presja na budowanie pozytywnej zdolności kredytowej, a z tym bywa bardzo ciężko. Musisz bowiem optymalizować dochody, ograniczać koszty, wykazać spore zabezpieczenia majątkowe i stabilne warunki zatrudnienia. Z niektórymi wydatkami, np. na mieszkanie nie warto zbyt długo czekać. Kredyt umożliwia korzystanie z konkretnego dobra w zamian za optymalne raty miesięczne najczęściej dopasowane do aktualnej sytuacji majątkowej gospodarstwa domowego. Możliwości spłaty kredytu to kolejny czynnik do profesjonalnej oceny. Nie chodzi tylko o zdolność do zarobkowania, ale o przedstawienie solidnych zabezpieczeń. Przed zaciągnięciem dużego kredytu najlepiej skompletować spory wkład własny. Dzięki dodatkowym oszczędnościom jesteś w stanie lepiej zabezpieczyć długoterminowe interesy przy spłacie rat i wynegocjować lepsze warunki współpracy z kredytodawcą. Ograniczenie kosztów to również ważny czynnik zarządzania umowami kredytowymi. W każdym wniosku kredytowym pojawia się pytanie o strukturę wydatków gospodarstwa domowego. Dobra optymalizacja finansowa przydaje się w uzyskaniu pozytywnej punktacji.

Uniwersalne wskazówki przy kredytach krótko i długoterminowych

Podchodź do kredytu, jak do koła ratunkowego w krytycznych sytuacjach i staraj się brać na kredyt tylko dobra trwałego użytku, gdzie nie dochodzi do utraty całej wartości. Dzięki temu zwiększysz swoje szanse na uregulowanie rat nawet przy nagłym pogorszeniu sytuacji ekonomicznej. Kredyt wydawany wyłącznie na konsumpcję to największe zagrożenie dla budżetu. Wskazane w artykule podejście zastosujesz przy krótkoterminowych oraz długoterminowych kredytach. Rzetelna analiza zdolności kredytowej leży w twoim interesie. Wypełniaj wniosek kredytowy uczciwie i przemyśl najbliższe lata funkcjonowania gospodarstwa domowego z kredytem. Unikaj nadmiernego obciążenia ratami i staraj się możliwie najszybciej regulować zobowiązania.

Tuesday, June 6, 2017

Najtańszy kredyt w rankingu – sprawdzamy dokładnie ofertę Paribas Banku

Ranking kredytów gotówkowych jest cenną bazą podstawowych danych o konkretnych produktach finansowych. Są to jednak często tylko wybiórcze informacje i warto zawsze dowiedzieć się czegoś więcej o potencjalnym zadłużeniu. Jeżeli naszą uwagę zwrócił najtańszy kredyt w rankingu, bez problemu możemy dowiedzieć się na jego temat wiele istotnych rzeczy. W dzisiejszym artykule przybliżymy Państwu lidera wrześniowego rankingu najtańszych kredytów czyli Kredyt gotówkowy dostępny w BNP Paribas Banku.

Zanim wybierzesz kredyt

Przed podpisaniem umowy upewnijmy się, że jest ona dla nas w pełni satysfakcjonująca i nie sprawi nam żadnych problemów. Wiele osób, chcąc uzyskać jak najszybszy dostęp do dodatkowych środków lekceważy dokładne czytanie warunków spłaty, co może powodować bardzo niekorzystne sytuacje min. związane z niemożliwością uregulowania miesięcznych rat. Takie zaniedbanie z pewnością będzie dla nas uciążliwe w przyszłości i skutecznie zniechęci nas do korzystania z pomocy finansowej zarówno w firmach pożyczkowych jak i bankach.

Kredyt gotówkowy Nr 1.

Niskie oprocentowanie oraz minimum opłat około kredytowych stawiają zadłużenie w Paribas na pierwszym miejscu. Już od dłuższego czasu jest to zobowiązanie, które nie znika z czołówki rankingów kredytów. Konkurencja na Polskim rynku jest obecnie bardzo duża i jako kredytobiorcy mamy szeroki wybór, wśród pożyczek, oraz kredytów. Banki starają się uatrakcyjniać swoje oferty, przyciągając do swoich oddziałów nowych klientów, szukających pomocy finansowej.

Najtańszy kredyt w rankingu, zapewnia nam niskie oprocentowanie, minimum formalności, długi okres kredytowania i szybką decyzję kredytową. Poniżej wyróżniamy najważniejsze cechy tego zadłużenia, które zainteresują wszystkich chętnych:

  • Bardzo niskie oprocentowanie 8,90%.
  • Brak prowizji.
  • Najniższe RRSO zadłużenia 11,60% - dzięki czemu określimy całkowity koszt kredytu gotówkowego.
  • Maksymalna kwota zadłużenia to 150 000. Bank ustala jednak najwyższą wartość dla każdego klienta biorąc pod uwagę jego zdolność kredytową.
  • Długi okres kredytowania, który można dostosować do własnych potrzeb. Spłata rozłożona nawet na 7 lat.
  • Równe raty przez cały okres kredytowania.
  • Możliwość spłaty zadłużenia przed wyznaczonym terminem.
  • Bank wymaga od kredytobiorcy zaświadczenia o otrzymywanych, stałych dochodach.
  • Bez konieczności zakładania rachunku osobistego w BNP Paribas.

Promocja dla wymagających

Klienci, którzy posiadają konto osobiste w instytucji, a ich zadłużenie jest w kwocie przynajmniej 20 000 złotych, mogą skorzystać z Gwarancji najniższego kosztu kredytu. Oznacza to, że w przypadku gdy inna instytucja zapewni nas o tańszym zadłużeniu Paribas Bank zmieni swoje warunki i udostępni nam najtańszy z kredytów na dowolny cel. Promocja trwa już od wiosny bieżącego roku i jest aktualna do odwołania.

Tuesday, May 9, 2017

Koszty w umowach o kredyt gotówkowy

Każdy kredytobiorca chce płacić za zobowiązanie możliwie najmniej. Niestety nie jest to często możliwe ze względu na ograniczenia w zdolności kredytowej klienta parabanków. Koszty w umowach o kredyt gotówkowy to jeden z najtrudniejszych problemów branżowych i częsty powód skarg klientów. Dlaczego warto zatem przeanalizować wszystkie koszty w umowach o pożyczki gotówkowe? Wejdź a sam się przekonasz gdzie znajdziesz najtańszy kredyt gotówkowy 2017.

Ocena kosztów w kredytach gotówkowych

W umowie kredytowej masz najczęściej do czynienia z kosztami podstawowymi, a także pozaodsetkowymi. Co to oznacza w praktyce? Przy udzielaniu pożyczki gotówkowej prawo nakłada limit na oprocentowanie. To z reguły czterokrotność stopy lombardowej ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski. Umowa pożyczki zakłada przekazanie kapitału początkowego, od którego spłacasz odsetki do określonej ustawowo kwoty. To jednak nie wystarczy do utrzymania prywatnych firm pożyczkowych i do ich dynamicznego rozwoju. Wskazane koszty to nie wszystko. Prywatne firmy pożyczkowe generują największe zyski przez prowizje, ustalane zupełnie bez limitów. Dochodzą do tego opłaty za nieterminowe spłaty zobowiązania, opłaty manipulacyjne za dojazd agenta z gotówką, opłaty za rozpatrzenie wniosku, a także inne zgodne z regulaminem parabanku. Koszty pozaodsetkowe to zdecydowanie największe zagrożenie dla mało świadomego ekonomicznie kredytobiorcy. Prawo nie nakłada jeszcze znaczących ograniczeń przy kształtowaniu kosztów pozaodsetkowych. Te w niektórych umowach przekraczają 100% podstawowej kwoty. Jeżeli widzisz podobny stosunek kredytu gotówkowego do kosztów lepiej zrezygnuj ze współpracy, bo narażasz się na poważne konsekwencje ekonomiczne. Na rynku funkcjonują podmioty ze wskaźnikiem RRSO na poziomie 20 – 30 000 %, a nawet więcej. Płacisz również za ustanowienie zabezpieczenia w umowie o kredyt gotówkowy.

Uwaga na nadmierne koszty

Ministerstwo Sprawiedliwości niedawno ogłosiło, że pracuje nad projektem, w którym dojdzie do ograniczenia kosztów pozaodsetkowych w umowach o kredyt krótkoterminowy. To bardzo dobra wiadomość, ponieważ z dużym prawdopodobieństwem dojdzie do oczyszczenia rynku z mniej uczciwych podmiotów. Analiza kosztów umowy kredytowej jest kluczowa dla bezpieczeństwa ekonomicznego gospodarstwa domowego kredytobiorcy.

Friday, March 31, 2017

Kredyt gotówkowy a prowizja

Na prawo bankowe zostało nałożone pewne prawo, które zabrania pobierania wyższych odsetek niż dopuszczalna norma. Kapitał nie może przekraczać 16 procent w skali roku. Jedynymi „wybrańcami”, które wciąż nie stosują się do tej normy są firmy, które oferują pożyczki gotówkowe. Najczęściej one obarczają pożyczkobiorcę dodatkowymi kosztami, także tymi ukrytymi. Czy jednak wszystkie banki mają taką „idealną” politykę? Jak się okazuje to nie. Takie bariery są tylko nałożone na oprocentowanie kredytu a nie koszty dodatkowe związane z pożyczką. Często widzimy dodatkowe pozycje w cenniku, których nie do końca rozumiemy. O to w tym chodzi. Placówki bankowe jak i prywatne firmy chcą jak najwięcej zarobić na takim kliencie. Można powiedzieć, że koszty są schowane w cieniu. Tylko pożyczkodawca tak naprawdę wie co one oznaczają.

Kredyt gotówkowy oferowany przez placówki bankowe posiadają oprocentowanie bliżej dopuszczalnego przez prawo minimum. Chwalą się oni atrakcyjnymi stawkami co prawda, ale klient i tak dostanie ofertę, która jest zbliżona do górnej granicy. Zawsze warto czytać co zostało napisane małym druczkiem. Większość klientów po prostu nie czyta ani umowy, ani regulaminu ani kruczków prawnych. Jest to główne źródło nieporozumień. Można zauważyć, że oprocentowanie w poszczególnych placówkach jest podobne. Na pierwszym planie jest oczywiście prowizja i ubezpieczenie, którym powinien zostać objęty kredyt gotówkowy. Ostateczna cena może jednak rozczarować.

Całkowity koszt kredytu jest naprawdę ważny z tego względu, że właśnie taką kwotę musimy potem zwrócić do banku. Wiadomo, że istotną rolę odgrywają opłaty, ale to głównie one decydują o tym czy klient zdecyduje się na kredyt właśnie w tej placówce. Nie każda oferta jest warta rozważenia, dlatego banki powinny mieć to na uwadze. Nie bez powodu mówi się „Nasz klient – nasz Pan”, jednak ciągle się o tym zapomina. Istnieje wiele kruczków prawnych, które mydlą oczy klientom za kolorowymi banerami. Czasami prawda może być okrutna. To zupełnie jak przebudzenie ze złego snu, który wciąż trwa kiedy trafimy na nieodpowiednią ofertę. Zobaczmy jak wyglądają reklamy. Z pewnością są eksponowane tylko zalety tego kredytu, gdzie pożyczkobiorca nie zastanawia się nawet nad konsekwencjami. Kredyt gotówkowy w tym przypadku powinien kusić a nie odwrotnie. Taka jest moc mediów jak telewizja czy Internet.

Nie można wierzyć we wszystko co się zobaczy na monitorze komputera. Często jest w tym wiele przesadyzmu. Jak można nie ulec kolorowej reklamie, która przedstawiła same zalety produktu? Warto wspomnieć, że każdy wyrób czy oferta posiada wady, gdyż nie ma kredytu idealnego.