Saturday, August 11, 2018

Stopy procentowe, a rynek kredytów krótkoterminowych

Polityka monetarna prowadzona przez banki centralne na całym świecie odbija się na potencjał zaciągania kredytów krótkoterminowych oraz długoterminowych. W jakim stopniu? Dość sporym, szczególnie w warunkach ekonomii po kryzysie finansowym. W artykule podyskutujemy o znaczeniu stóp procentowych z perspektywy kredytobiorcy. Dzięki temu zobaczysz, w jakim momencie najlepiej ubiegać się o dodatkowe zadłużenie gospodarstwa domowego.

Stopy procentowe, a ich wpływ na rynek kredytów krótko i długoterminowych

Banki centralne stopami procentowymi regulują krótko mówiąc popyt i podaż pieniądza w narodowej gospodarce. Większość banków centralnych na świecie uruchamia konkretne mechanizmy po kryzysach finansowych, aby pobudzić podstawowe wskaźniki gospodarcze. Przy tanim kredycie rośnie zainteresowanie prowadzeniem działalności gospodarczej. Niskie stopy procentowe poza tym zniechęcają do oszczędzania, co widać na przykładzie kraju. Słabo oprocentowanie lokaty bankowe to już praktycznie powód do żartów. Tanie zadłużenie natomiast zachęca do podejmowania bardziej ryzykownych decyzji konsumpcyjnych, które i tak w znaczący sposób nie obciążają budżetu domowego. Można powiedzieć, że niskie stopy procentowe pojawiają się wraz z niską inflacją, natomiast wysokie stopy procentowe docelowo hamują procesy inflacyjne. Na razie Narodowy Bank Polski prowadzi politykę bardzo niskich stóp procentowych, ale to prawdopodobnie zmieni się w następnym roku lub w niedalekiej przyszłości ogólnie. Dlaczego? Już widać wyraźnie, że inflacja zaczyna piąć się w górę, a to ryzyko dla całej gospodarki i właściwie dla stabilności funkcjonowania społeczeństwa. Rynek kredytów krótkoterminowych, aż tak bardzo nie odczuwa wahań stóp procentowych, chociaż przy ewentualnej konsolidacji, czy zmianie banków to ma spore znaczenie. Niskie stopy procentowe powodują zainteresowanie konsumpcją, co napędza docelowo różne sektory nowoczesnej gospodarki.

Dlaczego warto poznać dokładnie politykę monetarną?

Zrozumienie polityki monetarnej to ważny krok, szczególnie dla kredytobiorców zamierzających posługiwać się zadłużeniem długoterminowym. Dzięki analizie polityki monetarnej wchodzisz w odpowiednim momencie na rynek kredytowy i po prostu nie przepłacasz. Narodowy Bank Polski informuje o swoich poczynaniach przez Radę Polityki Pieniężnej. Komunikaty RPP to bardzo ważny wskaźnik potencjalnego rozwoju rynku kredytowego. Wysokie stopy procentowe to najgorszy moment na zadłużenie, więc warto o tym pamiętać przy planowaniu domowego budżetu.

Thursday, June 21, 2018

Dlaczego warto udać się do doradcy finansowego?

Kupowanie pierwszego domu może być przerażające i zastraszające, szczególnie gdy trzeba zacząć myśleć o finansach i uzyskiwaniu pożyczki. Certyfikowany doradca hipoteczny jednak zawsze oferuje pomocne porady dotyczące ubiegania się o pożyczkę i na co zwrócić uwagę przy rozważaniu opcji kredytu hipotecznego.

Pierwsze kroki

Kiedy rezerwujesz spotkanie z doradcą - ważne jest, aby znać swoje bezpośrednie i długoterminowe cele.

Generalnie doradca zwykle pyta, ile chcesz wydać każdego miesiąca na wydatki mieszkaniowe i na ile możesz sobie pozwolić. Wiele osób kwalifikuje się do dużo więcej niż tego, co jest realistyczne w ich przystępnym, codziennym życiu. Znalezienie tej liczby jest najważniejszą częścią. Są podatki i ubezpieczenie. Dobry doradca zawsze dogłębnie poznaje swoich klientów, więc zadaję pytania o ich życie rodzinne – gdyż to pozwala mu lepiej zrozumieć ich świat. Kiedy zrozumie jakie mają – masz życie, może zgadnąć, dokąd zmierzasz, by wybrać opcję pożyczki dla ciebie.

Rodzaje pożyczek

Są takie pożyczki, gdzie kredytobiorcy kwalifikują się z niższymi wynikami kredytowymi i obniżają dochody, nawet o trzy i pół procenta. Z tych powodów pożyczki te są doskonałym wyborem dla osób, które po raz pierwszy kupują.

Istnieją standardowe kredyty konwencjonalne, do których przyzwyczajeni są nasi rodzice, ale dla milenialsów nie jest to zwykle realistyczne, ponieważ większość z nas nie pozostaje w jednym miejscu przez 30 lat. Istnieje jednak hipoteka regulowana lub hybrydowa, która jest ustalana na określoną liczbę lat, a następnie staje się regulowana. Wszyscy obawiają się słowa “regulowane”, zwłaszcza w przypadku fluktuacji gospodarki. Badania przemysłowe sugerują, że przeciętnie właściciele domów nie przekraczają siedmiu lat bez refinansowania lub sprzedaży domu, aby się przenieść. Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę tego rodzaju, gdzie twój procent kredytu jest ustalony na pięć lub siedem lat i staje się regulowany w ramach pewnych limitów rynkowych, ustawiasz się na bardziej realistyczny scenariusz i możesz uzyskać lepsze opcje oprocentowania, niż postawienie się w 30-letnim stałym długu. Przeniesienie kredytu lub refinansowanie przed upływem 30 lat jest dziś bardzo prawdopodobne dla większości ludzi.

Warto też wspomnieć o kredytach samochodowych, które w obecnych czasach są bardzo popularnym produktem bankowym pozwalającym na zakupy zarówno nowych jak i używanych pojazdów - więcej o takich ofertach znajdziesz na https://www.17bankow.com/kredyty-samochodowe.

Wednesday, March 28, 2018

Najlepsze lokaty roczne.

Lokata powitalna jaką oferuje Deutsche Bank, jest lokatą roczną. Można ją założyć wpłacając na nią od minimum 20 000 złotych do maksymalnie 100 000 złotych. Oprocentowanie jakie można uzyskać na tej lokacie wynosi 3% w skali roku. Bank przygotował tą ofertę dla tych klientów, którzy założą w banku konto osobiste dbNET Premium. Już po trzydziestu dniach od założenia w banku konta można założyć również lokatę. Jeden klient ma możliwość założenia aż pięciu takich lokat, ale łączna ich suma nie może przekroczyć 100 tysięcy złotych. EKOlokata Plus w BOŚ Banku to kolejna z ofert lokat na 12 miesięcy. Do jej założenia potrzebna nam będzie minimalna kwota 1 000 złotych. Oprocentowanie na jakie możemy liczyć wybierając tą ofertę wynosi 2,5% w skali roku. Oprocentowanie średnie wynosi 2%, ale można je zwiększyć, jeżeli w każdym miesiącu, kiedy będzie trwać lokata znajdzie się na naszym koncie osobistym co najmniej 10% kwoty wpłaconej na tą lokatę. Dodatkowo klient musi co miesiąc dokonywać transakcje kartą na co najmniej 300 złotych.

energoLokata 12M jest ofertą przygotowaną przez neoBank. Klient decydujący się na tą lokatę otrzymuje oprocentowanie w wysokości 2,30% w skali roku. Na 1 rok trwania lokaty można wpłacić od 1000 złotych do 1 000 000 złotych. Warunkiem skorzystania z oferty jest założenie rachunku technicznego w banku lub konta osobistego. Bez co najmniej jednego z nich oferta nie jest dostępna. Lokata Cloud w Idea Banku to kolejna z ofert lokat rocznych. Oprocentowanie na tej lokacie może wynosić maksymalnie 2,18% w skali roku. Minimalna kwota potrzebna do założenia lokaty wynosi 500 złotych co pozwala każdemu na skorzystanie z niej. Można ulokować swoje niewielkie oszczędności, powiększyć ich ilość i ochronić je przed wpływem inflacji. Kwota maksymalna na tej lokacie wynosi 1 milion złotych. Jest bardzo duża, co pozwala na założenie lokaty również biznesmenom. Oprocentowanie nominalne tej lokaty rocznej wynosi 2,4% w skali roku. Z oferty mogą skorzystać klienci, posiadający w Idea Banku, tak zwane konto idealne. To właśnie z tego konta musi być zasilenie lokaty. Lokata NR 1 PLUS w Idea Banku jest lokatę jaką można założyć na rok, ale również na okres 118 i 14 miesięcy. Oprocentowanie na lokacie wynosi 2,05%w skali roku. Zakres kwot to przedział od 500 do 1 000 000 złotych. Oferta przeznaczona jest dla posiadaczy w Banku konta idealnego. Jest to warunek niezbędny jaki trzeba spełnić, aby móc skorzystać z tej oferty depozytu. Jest to lokata z dużym zakresem kwot, dzięki czemu wiele osób ma możliwość z niej skorzystać.

Thursday, February 8, 2018

Deutsche Bank i jego oferta kredytu gotówkowego.

DB kredyt gotówkowy w Deutsche Banku.

Pożyczając w Deutsche Banku kwotę 50 000 złotych na okres 72 miesięcy, koszt jaki poniesiemy z tytułu tego zobowiązania będzie równy 21928 złotych. Co miesiąc będziemy spłacać raty w wysokości 999 złotych. W ramach oferty można pożyczyć od 1 000 złotych do maksymalnie 200 000 złotych. Okres kredytowania w Deutsche Banku wynosi od 6 miesięcy do maksymalnie 120 miesięcy, co pozwala na dopasowanie ilości rat w taki sposób, aby zobowiązanie nie zrujnowało bardzo naszego miesięcznego budżetu. Deutsche Bank i jego oferta db kredytu gotówkowego zajmują bardzo wysokie miejsca w internetowych rankingach najlepszych zobowiązań kredytowych. Wiele z tych rankingów dla konkretnych kwot zobowiązania Deutsche Bank wygrywa znaczącą przewagą nad innymi bankami. Zobowiązanie to ma zmienne oprocentowanie nominalne, które wynosi od 7% do 9% skali roku. Wysokość prowizji jaka jest naliczana za przyznanie kredytu ustalana jest indywidualnie i wynosi od 3,5% do 10% kwoty jaka została pożyczona, ulicaFinansowa.pl pomoże Ci szybko i sprawnie wyliczyć koszt takiego kredytu.

Koszta związane z kredytowaniem w Deutsche Banku.

Jednym z kosztów dodatkowych jaki trzeba zapłacić jest opłata przygotowawcza, która tutaj wynosi sporo, bo aż 1400 złotych. Nie musimy dokupować dodatkowych produktów, aby móc skorzystać z tej oferty. Rachunek do spłaty kredytu jest bezpłatny, a za spłatę zobowiązania przed czasem bank nie naliczy nam żadnej prowizji. Zapłacimy za to za prolongatę spłat kredytu w wysokości 0,5% kwoty raty lub kredytu. Za każdą zmianę systemu spłat kredytu zapłacimy 1% kwoty jaka jeszcze została nam do spłacenia. Monit natomiast będzie nas kosztował zawsze 50 złotych. W większości przypadków bank nie wymaga zaświadczenia o zarobkach jeżeli jest to zobowiązanie na małą kwotę, a kredytobiorca wykonuje jeden z takich wolnych zawodów jak lekarz, architekt, księgowy, weterynarz, czy też należy do służb mundurowych. Bank akceptuje umowy o pracę, umowy na okres próbny, dochody osiągane z działalności gospodarczej i z gospodarstwa rolnego jak również niemieckie umowy o pracę. Są to podstawowe źródła z jakich kredytobiorca może osiągać dochód, a jakie są akceptowane przez ten bank.

Jakie wady, a jakie zalety ma db kredyt gotówkowy?

DB kredyt gotówkowy jest bardzo ciekawą propozycją, która cieszy się spora popularnością wśród klientów. Mając umowę o pracę z dobrym dochodem miesięcznych można otrzymać db kredyt konsumpcyjny na naprawdę bardzo dobrych warunkach. Jest to bank w jakim można pożyczyć naprawdę bardzo dużo w stosunku do ofert w innych bankach. Okres kredytowania również jest bardzo szeroki i łatwo dopasować ilość rat do swoich możliwości finansowych. Największym minusem db kredytu gotówkowego w Deutsche Banku jest konieczność zapłacenia opłaty przygotowawczej, która jest dosyć wysoka. Mając niskie dochody miesięcznie ciężko jest otrzymać ten kredyt, a dla wielu będzie on po prostu nieosiągalny. W przypadku, kiedy 60% naszych dochodów przekraczają miesięczne zobowiązania również może być ciężko otrzymać db kredyt. Z pewnością bank będzie chciał od nas dodatkowych zaświadczeń. Jak widać oferta jest bardzo przystępna, a zobowiązania nie generują bardzo wysokich kosztów, ale jednocześnie jest to zobowiązanie jakie ma pewne ograniczenia. Mając odpowiednie dochody miesięczne można pozyskać kredyt gotówkowy na dogodnych warunkach, jaki spłacimy w takim okresie kredytowania jaki będzie dla nas najlepszym rozwiązaniem. DB kredyt gotówkowy to oferta dobra pod wieloma względami, ale jeżeli kredytobiorca spełni wszystkie wymagania jakie postawi mu Deutsche Bank.

Thursday, November 23, 2017

Kredyt studencki – pomoc w studenckim życiu.

Finansowanie studiów to częsty problem absolwentów szkół średnich. Wybierając studia poza miejscem zamieszkania trzeba się liczyć z dość wysokimi kosztami utrzymania. Na pomoc przychodzi tutaj kredyt studencki, tani i bardzo korzystny produkt finansowy.

Jakie wymagania?

Aby uzyskać kredyt studencki należy rozpocząć naukę przed ukończeniem 26 roku życia na studiach licencjackich, magisterskich bądź doktoranckich. Nie ma znaczenia tryb studiowania, mogą to być zarówno studia dzienne, wieczorowe, jak i zaoczne. Kolejnym kryterium jest dochód przypadający na osobę w rodzinie, który obecnie wynosi 2500,00 zł netto. Poza tym kredytobiorca powinien przedstawić osobę, która może poręczyć jego kredyt. Jeśli nie ma takiej możliwości to może skorzystać z poręczenia Banku Gospodarstwa Krajowego albo Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

W czym może pomóc kredyt studencki?

Przez 10 miesięcy roku akademickiego, czyli w praktyce od października do lipca, bank wypłaca na konto studenta kwotę w wysokości 600,00 zł. Można również złożyć wniosek o podwyższenie raty kredytu, a wówczas będzie to 800,00 albo 1000,00 zł. Istnieje także możliwość raty obniżonej, która wynosi 400,00 zł. Bank nie sprawdza na co pieniądze te są wydatkowane, nie wymaga przedstawiania rachunków ani faktur. Kwota ta może pomóc zarówno w życiu studenckim, jak i może być wykorzystana w zupełnie innym, dowolnym celu. Pieniądze z kredytu można zaoszczędzić na koncie oszczędnościowym, można założyć lokatę, zainwestować, albo nawet nauczyć się grać na giełdzie.

Obowiązki kredytobiorcy.

Student korzystający z kredytu studenckiego nie ma zbyt wielu obowiązków w stosunku do banku. Głównym obowiązkiem jest przedstawienie w banku ważnej legitymacji studenckiej w terminie do 31 października i do 31 marca. W przypadku przebywania za granicą przedstawić należy zaświadczenie o odbywaniu studiów. Należy również powiadomić bank w sytuacji gdy status studenta zostanie utracony.

Co ze spłatą kredytu studenckiego?

Kredyt studencki przyznawany jest na cały okres studiów, jednak nie dłużej niż na 6 lat. Zostaje on zawieszony albo zerwany na czas urlopu dziekańskiego, zawieszenia studiów, albo rezygnacji z nich. Konieczność spłacania kredytu następuje dopiero po dwóch latach od zakończenia studiów, a okres spłaty jest dwa razy dłuższy niż okres kredytowania. Te dwa lata „wolności kredytowej” dają możliwość na usamodzielnienie się, znalezienie pracy i stabilizację życiową.